Os melhores bancos para expatriados em Portugal: Comparação das principais instituições financeiras

Está à procura do melhor banco em Portugal para expatriados?

Neste guia completo, comparamos os bancos tradicionais, os bancos online e os principais factores a considerar ao escolher o banco certo para as suas necessidades. Continue a ler para encontrar a solução bancária perfeita para a sua vida em Portugal.

Vamos mergulhar!

Principais conclusões sobre o sector bancário em Portugal

Os melhores bancos para expatriados em Portugal

Activobank

O Activobank é uma escolha popular entre os expatriados que procuram uma experiência bancária fiável e moderna em Portugal. Fundado em 2001, o Activobank é um banco digital que opera inteiramente online, oferecendo aos seus clientes uma gama de serviços, incluindo contas poupança, contas correntes, cartões de crédito e empréstimos. Uma das principais vantagens de utilizar o Activobank é a sua plataforma online fácil de usar e intuitiva, que permite aos utilizadores gerir as suas finanças a partir de qualquer parte do mundo. Além disso, o Activobank oferece taxas de juro competitivas e comissões baixas, tornando-o uma opção atractiva para quem procura poupar dinheiro.

Como membro do sistema bancário português, o Activobank é regulado pelo Banco de Portugal, o banco central do país. Isto significa que o banco tem de seguir as mesmas regras e leis que os outros bancos do país. Isto mantém o dinheiro dos seus clientes seguro e protegido. Para abrir uma conta no Activobank em Portugal, é necessário um depósito mínimo de 500 euros, se efectuado pessoalmente, ou uma transferência de 100 euros de uma conta existente, se efectuada online.

Millenium

O Millennium BCP, também conhecido como Millennium, é um dos maiores bancos em Portugal e uma escolha popular para os expatriados. O banco foi fundado em 1985 e está sediado no Porto. Opera mais de 600 sucursais em Portugal e tem uma presença significativa noutros países, como a Polónia, Moçambique e Angola. O Millennium oferece uma gama de serviços bancários, incluindo contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos, seguros e produtos de investimento.

O Millennium é também conhecido pela sua ferramenta de internet banking moderna e fácil de utilizar, que permite aos clientes aceder às suas contas, movimentar fundos, pagar comissões e gerir as suas finanças a partir de qualquer parte do mundo. O banco também tem uma aplicação bancária para telemóveis, o que facilita ainda mais a vida dos expatriados que estão sempre em movimento.

Novobanco

O Novo Banco é um banco português fundado em agosto de 2014 no âmbito da resolução do Banco Espírito Santo (BES) pelo Banco de Portugal, um dos maiores bancos privados em Portugal. A sede do banco situa-se em Lisboa e tem mais de 400 agências em todo o país. Este facto faz dele um dos maiores bancos privados do país.

O Novo Banco oferece uma gama de serviços bancários aos seus clientes, incluindo banca pessoal, banca de negócios, gestão de património e serviços de investimento. O banco é conhecido pelas suas soluções digitais inovadoras, o que o torna uma escolha popular entre expatriados e indivíduos com experiência em tecnologia. A plataforma bancária online do Novo Banco é de fácil utilização e navegação, proporcionando aos clientes acesso a uma série de serviços, incluindo banca online, banca móvel e pagamentos digitais.

Santander

O Santander Totta é um banco popular em Portugal, particularmente entre os expatriados. Com mais de 600 agências em todo o país, o Santander Totta é um dos maiores bancos em Portugal e oferece uma vasta gama de serviços e produtos.

O Santander Totta oferece uma variedade de contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e hipotecas, com taxas de juro e comissões competitivas. O banco também oferece serviços bancários online e móveis, para que os utilizadores possam facilmente gerir o seu dinheiro a partir de qualquer parte do mundo.

Uma das principais vantagens de fazer operações bancárias com o Santander Totta é a sua rede global, que faz parte do Grupo Santander e tem uma forte influência em muitos países, como Espanha, Reino Unido e Estados Unidos. Isto pode ser particularmente útil para os expatriados que precisam de transferir dinheiro internacionalmente ou que viajam frequentemente.

BPI

O BPI ou Banco BPI é um dos principais bancos em Portugal, com uma longa história ao serviço dos clientes desde a sua criação em 1981. Faz parte do grupo CaixaBank, que é uma das maiores instituições financeiras de Espanha.

O BPI oferece uma vasta gama de serviços a particulares e empresas, incluindo contas poupança, contas correntes, empréstimos, cartões de crédito, fundos de investimento e seguros. O banco tem uma forte presença em todo o território nacional, com mais de 500 balcões e mais de 1.000 ATMs.

O BPI também dispõe de uma série de serviços bancários digitais, tais como a banca online, a banca móvel e uma aplicação bancária específica para o efeito. Graças a estes serviços, os clientes podem gerir facilmente as suas contas e utilizar uma vasta gama de bens e serviços bancários a partir de qualquer lugar e a qualquer momento.

Os melhores bancos online em Portugal

Moey (da Caixa Agrícola)

O Moey é um banco online relativamente recente no mercado português, lançado em 2019 pela Caixa Agrícola, um banco cooperativo em Portugal. Enquanto banco em linha, oferece uma gama de serviços digitais e produtos financeiros que vão ao encontro do estilo de vida moderno dos seus clientes. É particularmente popular entre as gerações mais jovens que preferem gerir as suas finanças através de uma plataforma digital.

Uma das melhores coisas do Moey é a facilidade de acesso. Os clientes podem abrir uma conta e efetuar todas as suas operações bancárias online, pelo que não têm de se deslocar a uma agência bancária. A abertura de uma conta é fácil e clara, e o cliente pode utilizar uma videochamada para concluir o processo de prova da sua identidade. Os clientes também podem utilizar uma aplicação móvel que funciona em dispositivos iOS e Android para aceder às suas contas.

Revolut

O Revolut é uma ferramenta bancária digital que está a tornar-se cada vez mais popular em Portugal, especialmente entre os jovens. Este banco móvel oferece uma variedade de funcionalidades e serviços, tais como serviços bancários online, ferramentas de planeamento, opções de investimento e um cartão de débito pré-pago que pode ser utilizado em qualquer parte do mundo. Uma das melhores coisas do Revolut é a sua facilidade de utilização. Os clientes podem inscrever-se no serviço e controlar as suas contas a partir dos seus telemóveis.

O Revolut oferece uma gama de tipos de contas, incluindo uma conta básica gratuita, uma conta premium com vantagens adicionais, como seguro de viagem e cashback, e uma conta metal com ainda mais funcionalidades. A abertura de conta é simples e pode ser feita através da aplicação, sem necessidade de se deslocar a uma agência. O Revolut também possui taxas de câmbio competitivas, o que o torna a escolha ideal para expatriados que viajam frequentemente ou efectuam pagamentos internacionais.

N26

O N26 é um banco digital que funciona em Portugal e em toda a Europa. Foi criado na Alemanha em 2013 e, desde então, tornou-se conhecido como um dos melhores bancos online. O N26 oferece uma variedade de serviços, como contas correntes, cartões de crédito e opções de negócios, que podem ser acedidos rapidamente através da sua aplicação móvel.

Uma das principais vantagens da banca com o N26 é a sua interface de fácil utilização, que foi concebida para ser intuitiva e fácil de navegar. Os clientes podem abrir uma conta online em minutos, e o aplicativo móvel fornece acesso a todos os serviços bancários, incluindo pagamentos, transferências e gerenciamento de contas. Além disso, o N26 oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, via chat ou telefone.

As taxas do N26 são competitivas e transparentes, sem taxas ou encargos ocultos. Os titulares de contas podem beneficiar de levantamentos gratuitos em ATM e sem taxas de transacções estrangeiras, o que o torna uma excelente escolha para expatriados que viajam frequentemente ou fazem transacções internacionais.

Sábio

A Wise (anteriormente conhecida como TransferWise) é um prestador de serviços financeiros online sediado no Reino Unido que está a operar em Portugal desde 2011. A empresa oferece uma gama de serviços, incluindo transferências internacionais de dinheiro, contas em várias moedas e um cartão de débito que permite aos utilizadores gastar dinheiro em diferentes moedas à taxa de câmbio real.

Uma das principais vantagens de usar a Wise em Portugal são as baixas tarifas cobradas para transferências internacionais de dinheiro. A Wise utiliza as taxas de câmbio do mercado intermediário, que são as taxas que os bancos utilizam para negociar moedas entre si. Isso significa que os usuários podem evitar as altas taxas de câmbio que são normalmente cobradas pelos bancos tradicionais. Além disso, a Wise cobra uma tarifa transparente para cada transferência, que geralmente é menor do que as tarifas cobradas pelos bancos.

A Wise também oferece uma conta multi-moeda que permite aos utilizadores manter e gerir dinheiro em várias moedas, incluindo euros, dólares americanos, libras esterlinas e muito mais. Os utilizadores também podem solicitar um cartão de débito da Wise que lhes permite gastar dinheiro em diferentes moedas à taxa de câmbio real. O cartão não tem taxas anuais e os utilizadores podem levantar até 200 euros por mês nas caixas multibanco sem incorrer em taxas adicionais.

Factores a considerar na escolha de um banco em Portugal enquanto expatriado

Como expatriado, escolher o banco certo em Portugal pode ser uma tarefa difícil. Há vários factores a ter em conta antes de tomar uma decisão, incluindo a acessibilidade, as comissões, o serviço de apoio ao cliente e a gama de serviços bancários oferecidos.

• Acessibilidade é um fator crucial a ter em conta na escolha de um banco. Deve escolher um banco que tenha agências e caixas automáticos localizados na sua área de residência. Além disso, o banco deve ter uma plataforma bancária online de fácil utilização, à qual possa aceder a partir de qualquer parte do mundo.
• Taxas são outro fator importante a ter em conta na seleção de um banco em Portugal. Diferentes bancos têm diferentes estruturas de comissões, e alguns podem cobrar comissões mais elevadas do que outros. É fundamental escolher um banco que ofereça comissões transparentes e razoáveis por serviços como a manutenção da conta, levantamentos e transferências.
• Serviço ao cliente é também um fator essencial a considerar na escolha de um banco em Portugal. É preferível trabalhar com um banco que tenha uma equipa de apoio ao cliente útil e informada, capaz de responder às suas perguntas e ajudá-lo a resolver quaisquer problemas que possa ter.
• A gama de serviços bancários oferecidos é também uma consideração importante. Deve escolher um banco que ofereça uma vasta gama de serviços, incluindo serviços bancários online, transferências internacionais, contas poupança e opções de investimento.

Que tipo de conta bancária em Portugal é ideal?

Ao escolher uma conta bancária em Portugal como expatriado, é importante ter em conta os seus objectivos e necessidades financeiras. Existem diferentes tipos de contas bancárias disponíveis, cada uma com as suas próprias caraterísticas e benefícios. Eis alguns pormenores sobre os diferentes tipos de contas bancárias em Portugal:

• Conta de serviço mínima: Esta é uma conta bancária básica que lhe permite efetuar operações bancárias essenciais, tais como depositar e levantar dinheiro, pagar contas e efetuar transferências. Normalmente, tem taxas mais baixas e não exige saldo mínimo.
• Conta corrente: Trata-se de uma conta corrente que lhe permite aceder aos seus fundos a pedido, emitir cheques e efetuar operações com cartão de débito. É adequada para as despesas quotidianas e para a gestão do seu fluxo de caixa.
• Conta poupança: Esta é uma conta que lhe permite ganhar juros sobre as suas poupanças, mantendo os seus fundos acessíveis. É uma boa opção para constituir um fundo de emergência, poupar para um objetivo específico ou obter algum rendimento extra com o seu dinheiro não utilizado.
• Conta de investimento: Trata-se de uma conta que lhe permite aplicar o seu dinheiro em acções, obrigações, fundos de investimento e fundos negociados em bolsa (ETF). É uma boa opção para objectivos financeiros a longo prazo, mas é necessário estar disposto a assumir mais riscos e saber mais sobre investimentos.

Quais são as vantagens de ter uma conta num banco português?

Abrir uma conta bancária em Portugal pode oferecer uma série de benefícios aos expatriados. Eis algumas das vantagens de ter uma conta num banco português:

Conveniência: Realizar transacções em Portugal com facilidade

Ter uma conta bancária portuguesa facilita muito a realização de transacções em Portugal. Muitas empresas portuguesas preferem lidar com bancos locais, e ter uma conta portuguesa pode facilitar a transferência de fundos, o pagamento de contas e outras transacções financeiras. Além disso, ter uma conta bancária portuguesa pode facilitar a receção e o envio de dinheiro do estrangeiro.

Amplamente aceite: Aceitação de cartões nacionais em lojas online

Muitas lojas online em Portugal só aceitam pagamentos efectuados com cartões portugueses. Se tiver uma conta bancária portuguesa, pode obter um cartão nacional, que lhe permitirá fazer compras online nessas lojas.

Vantagens legais: Benefícios da transferência de fundos para Portugal

Se planeia transferir fundos para Portugal, ter uma conta bancária portuguesa pode oferecer vantagens legais. Pode tirar partido de benefícios fiscais e evitar taxas dispendiosas associadas a transferências internacionais de dinheiro. Para além disso, ter uma conta portuguesa pode facilitar a gestão das suas finanças e investimentos no país.

É difícil abrir uma conta bancária em Portugal?

Abrir uma conta bancária em Portugal não é um processo difícil, mas pode ser moroso e requer alguma preparação. Os expatriados que planeiam viver e trabalhar em Portugal por um período prolongado terão de abrir uma conta bancária para gerir as suas finanças, incluindo receber os seus salários, pagar contas e fazer compras.

Para abrir uma conta bancária em Portugal, é necessário apresentar determinados documentos, incluindo um passaporte ou bilhete de identidade válido, um comprovativo de morada e um número de identificação fiscal (NIF). Além disso, alguns bancos podem exigir um comprovativo de rendimento ou de emprego e os cidadãos não comunitários podem ter de apresentar uma autorização de residência.

Quais são os requisitos para abrir uma conta bancária como expatriado em Portugal?

Quando se trata de abrir uma conta bancária como expatriado em Portugal, há vários requisitos que têm de ser cumpridos. Eis os requisitos mais comuns:

• Documentos de identificação e de verificação de morada válidos: Para abrir uma conta bancária em Portugal, é necessário apresentar documentos de identificação e de verificação de morada válidos. Para efeitos de identificação, é normalmente aceite um passaporte válido ou um bilhete de identidade nacional. Para efeitos de verificação da morada, poderá ser-lhe pedido que apresente uma fatura recente de serviços públicos ou um contrato de arrendamento.
• Número de Identificação Fiscal (NIF): É necessário um número de identificação fiscal português, também conhecido como NIF (Número de Identificação Fiscal), para abrir uma conta bancária em Portugal. Este número é utilizado para controlar as suas obrigações fiscais e transacções financeiras no país. Pode obter um NIF através de um pedido na repartição de finanças portuguesa ou através de um contabilista certificado.
• Prova de rendimento ou de origem de fundos: Os bancos em Portugal podem exigir uma prova de rendimento ou de origem de fundos, tal como um recibo de vencimento recente ou um extrato bancário. O objetivo é garantir que o titular da conta tem uma fonte de rendimento legítima e evitar o branqueamento de capitais.
• Autorização de residência ou visto: Enquanto expatriado, terá de apresentar um comprovativo da sua autorização de residência ou visto para abrir uma conta bancária em Portugal. Este documento destina-se a verificar o seu estatuto legal no país.
• Número de telefone e endereço de correio eletrónico portugueses: Os bancos em Portugal podem exigir um número de telefone e um endereço de correio eletrónico portugueses para fins de comunicação e verificação. O objetivo é assegurar que o titular da conta pode ser facilmente contactado e evitar fraudes.

Como é que um estrangeiro pode abrir uma conta bancária em Portugal?

Os estrangeiros podem abrir uma conta bancária em Portugal seguindo os procedimentos necessários e apresentando a documentação exigida. Eis os passos gerais:

• Escolher um banco: O primeiro passo é escolher um banco que satisfaça as suas necessidades enquanto expatriado em Portugal. Faça uma pesquisa para comparar os diferentes bancos, as suas comissões e os serviços que oferecem.
• Reunir a documentação necessária: O próximo passo é reunir a documentação necessária. Normalmente, esta inclui um documento de identificação válido, como um passaporte, um comprovativo de morada e um número de identificação fiscal (NIF). Alguns bancos podem também exigir um comprovativo de rendimento ou de origem de fundos.
• Visitar o banco: Depois de reunir a documentação necessária, dirija-se pessoalmente ao banco da sua escolha para abrir a conta. Esteja preparado para falar português ou tenha um tradutor consigo.
• Preencher o formulário de pedido: O banco fornecer-lhe-á um formulário de candidatura para preencher. Não se esqueça de fornecer informações corretas e de colocar todas as questões que possa ter.
• Aguardar a aprovação: Depois de apresentar o seu pedido e todos os documentos necessários, o banco analisará as suas informações e aprovará ou recusará o seu pedido.
• Receber o seu cartão bancário: Se a sua candidatura for aprovada, receberá o seu cartão bancário e o PIN dentro de alguns dias. Poderá então começar a utilizar a sua conta para gerir as suas finanças em Portugal.

Conclusão

Existem muitas opções para os expatriados que pretendem abrir uma conta bancária em Portugal. Ao escolher o banco certo, deve ter em conta factores como a acessibilidade, o processo de abertura de conta, o serviço de apoio ao cliente, as comissões de conta, os serviços bancários, a tecnologia e a fiabilidade.

Os expatriados podem escolher entre bancos tradicionais ou bancos online que oferecem serviços bancários móveis. Os expatriados podem tirar grandes benefícios de ter uma conta bancária portuguesa, incluindo a conveniência, a aceitação de cartões nacionais em lojas online e vantagens legais para a transferência de fundos para Portugal.