Moey! - O melhor banco digital em Portugal? Uma análise exaustiva
Em 2019, moey! foi lançado em Portugal como um Alternativa portuguesa aos bancos digitais que revolucionaram o mercado nos últimos anos, tais como Revolut, N26e Monese.
Moey! é um banco digital que emerge da Grupo Crédito Agrícola, com quem partilha uma licença bancária.
Comecei a utilizar o moey! em 2020 devido às elevadas comissões do meu banco tradicional, e continua a ser uma das melhores escolhas que fiz.
Com um aplicação de fácil utilizaçãoO moey! dá acesso a um cartão de débito virtual e a um cartão de débito físico sem qualquer custo.
A aplicação permite-lhe ter um controlo total das suas despesas de uma forma simples e descomplicada.
Nesta análise, partilharei a minha experiência como cliente moey! em 2023 e discutir as vantagens que me mantiveram fiel a este banco durante 3 anos.
Quais são os benefícios do Moey?
Moey! surgiu numa altura em que o Revolut ganhava cada vez mais importância em Portugal e revolucionava o sector bancário.
Quando ouvi falar do moey!, criei imediatamente uma conta para usufruir de todas as vantagens deste novo banco digital português 100%, que está integrado no Rede ATM portuguesa chamado Multibanco, ao contrário do Revolut.
Moey! é apoiado pelo Crédito Agrícola
O moey! é uma instituição financeira que pertence ao grupo Crédito Agrícola e opera sob a mesma licença. Isto significa que pode utilizar o moey! com a segurança de um grande banco mas sem pagar tantas comissões.
Pode abrir uma conta rapidamente
Abrir uma conta no moey! é muito simples e demora menos de 5 minutos. Há duas formas de o fazer: fazer uma videochamada com um assistente ou utilizar a Chave Móvel Digital portuguesa que permite abrir uma conta sem falar com ninguém.
No meu caso, só precisei de confirmar um código que recebi no meu número de telefone através da Chave Móvel Digital, tirar uma fotografia e fiquei imediatamente com acesso à conta.
É necessário um documento de identificação (Cartão de Cidadão, Cartão de Residência ou Autorização de Residência), ter mais de 18 anos e ter uma morada em Portugal.
Pode escolher a língua
A aplicação está disponível em português e inglês.
Pode começar a utilizar o seu cartão imediatamente
Recebi o meu cartão em casa uma semana depois de ter criado a minha conta, mas comecei a utilizar o cartão virtual imediatamente uma vez que estava imediatamente disponível e sem qualquer limite de despesas.
Sem taxa de manutenção
A abertura de uma conta é gratuita e não existe qualquer taxa de manutenção ou anualidade para o cartão de débito.
Transferências bancárias IBAN gratuitas
As transferências bancárias são gratuitas, tanto no espaço SEPA como através do MB WAY.
O Moey! também lhe dá 40 transferências imediatas gratuitas todos os meses na zona SEPA. Após a 41.ª transferência, a operação tem um custo de 50 cêntimos.
A única taxa que paga é se levantar dinheiro fora da Zona Euro, em que é cobrado 1,7% do montante levantado, um valor que é muito competitivo quando comparado com um banco tradicional.
Não existem taxas de levantamento
Na zona euro, pode efetuar levantamentos sem quaisquer taxas.
Quais são os limites de levantamento?
Pode levantar 400 euros por dia. O limite máximo por levantamento é de 200 euros.
É o 100% online
O Moey! não tem balcões físicos, pelo que todos os serviços são prestados em linha.
É fácil efetuar pagamentos em linha
Nunca tive problemas em efetuar pagamentos online; com o 3D Secure, basta ir à aplicação e aprovar o pagamento.
As taxas de câmbio são boas
O Moey! aplica a taxa de câmbio definida pela Sala de Mercados do Crédito Agrícola no dia em que a transferência chega à sua conta.
É importante mencionar que estas taxas de câmbio são actualizadas apenas uma vez por dia durante os dias úteis, o que pode resultar em taxas de câmbio desfavoráveis em casos específicos.
Existe uma conta poupança
O Moey! tem uma conta poupança associada, dividida nas chamadas Metas, ou seja, objectivos pré-definidos para os quais pode começar a poupar.
Permitem-lhe criar objectivos, definindo o montante a atingir e a data.
Pode acompanhar todo o processo de forma interactiva e compreender como pode atingir o montante necessário.
Para o ajudar, o moey! permite-lhe arredondar as suas facturas e enviá-las para um dos objectivos à sua escolha ou para a sua conta poupança.
Pode controlar as suas despesas
Uma das coisas que mais gosto no moey! é o facto de poder controlar as minhas despesas mensais de uma forma simples.
A aplicação fornece um resumo das despesas discriminadas por categoria e subcategoria e, na maioria das vezes, a categoria certa é atribuída corretamente.
A aplicação também permite adicionar outras contas bancárias para ver todas as transacções efectuadas e organizá-las por categorias.
É possível criar grupos para partilhar despesas
Pode criar um grupo para incluir os seus amigos e manter um registo de quem pagou e lembrar os que se esqueceram.
Pode personalizar as suas transacções
Pode adicionar imagens às suas transacções, partilhar com os seus grupos e inserir notas.
Pode ver a sua pegada de carbono
Uma funcionalidade da aplicação que considero muito interessante é o facto de calcular uma estimativa da sua pegada de carbono.
Através das suas transacções, fica a conhecer a quantidade de CO2e produzida pelas suas despesas, quer por total mensal, quer por categoria.
Moey! e Google Pay: Integração de pagamentos digitais
O Moey! é totalmente compatível com o Google Pay, permitindo-lhe efetuar pagamentos com o seu telemóvel.
O processo de configuração do Moey! com o Google Pay foi fácil e demorou apenas um minuto. Adicionei o meu cartão de débito Moey! à minha aplicação Google Pay e estava pronto a ser utilizado.
O que é que me desagrada no moey?
Embora o moey! tenha muitos aspectos positivos, também tem alguns aspectos que podem ser melhorados.
As opções de recarga são limitadas
A conta moey! não permite depósitos em dinheiro, pelo que tem duas opções para carregar a sua conta:
1. Peça dinheiro aos seus amigos utilizando o moey! ou o MB WAY;
2. Transferir dinheiro para o seu IBAN.
Por conseguinte, não é possível utilizar um cartão de débito ou de crédito para carregar a conta, como é permitido por outros bancos digitais.
Não existem sucursais físicas
O Moey! não tem balcões presenciais e todo o apoio ao cliente é prestado por correio eletrónico, WhatsApp ou telefone.
Até à data, tenho recebido um excelente feedback do apoio ao cliente, mas fico um pouco apreensivo por utilizar uma conta bancária sem uma presença física onde me possa deslocar em caso de necessidade.
Demasiada publicidade aos empréstimos pessoais
Uma das coisas de que não tenho gostado nos últimos tempos é de receber algumas notificações a sugerir a contração de um empréstimo pessoal.
Por exemplo, quando um objetivo que criei está abaixo do montante necessário para ser concluído na data prevista, o moey! envia-me uma notificação a propor um empréstimo pessoal.
Penso que isto estraga um pouco a experiência do utilizador e não gosto de receber este tipo de notificações.
Serviços limitados
Se procura um banco com uma gama mais vasta de serviços, o moey! não é para si.
A conta poupança não tem qualquer rentabilidade e, se quiser investir o seu dinheiro, tem de se dirigir a um banco tradicional.
Só são permitidas transferências SEPA
O Moey! só suporta transferências SEPA, pelo que só pode transferir dinheiro para os 36 países da SEPA.
Existe apenas o modo noturno
Com a última atualização, o moey! deixou de ter um modo de luz, o que significa que a aplicação está sempre em modo escuro.
Se no início foi um pouco desconfortável, pois prefiro sempre o modo de luz, a verdade é que acabei por me habituar.
Ainda assim, penso que deveriam deixar o utilizador escolher entre os modos claro e escuro com base na sua preferência.
O moey! é seguro?
O cartão moey! tem apenas o nome do titular do cartão marcado e todas as outras informações são apresentadas apenas na aplicação, o que considero uma excelente ideia.
Moey! apresenta o NuDect serviço que garante que é o utilizador que efectua a compra online. A NuDect avalia e verifica os seus dados comportamentais, incluindo a forma como interage com o seu telemóvel ou computador no momento da compra.
O Moey! pertence ao Grupo Crédito Agrícola e todas as suas contas estão cobertas pelo Fundo de Garantia, que garante até 100.000 euros por depositante.
Isto significa que o saldo da sua conta está protegido, mesmo em caso de insolvência, até um máximo de 100 000 euros.
Moey! vs ActivoBank vs Revolut: Uma comparação exaustiva
Uma das razões que me fez escolher o moey! em vez do Revolut é o facto de o moey! estar integrado no sistema de ATM português e ter MB WAY, o que não acontece com outros bancos digitais como o Revolut ou o N26.
Com esta integração, os cartões moey! são aceites em todo o território nacional, permitindo efetuar pagamentos com Apple Pay e Android Wallet NFC.
O Moey!, o ActivoBank e o Revolut são os três principais bancos digitais utilizados em Portugal. Nesta secção, vamos compará-los em termos das suas caraterísticas, taxas e experiência geral do utilizador.
Prós e contras da utilização do Moey! em Portugal
O Moey! oferece um processo de abertura de conta rápido e fácil, e é totalmente gratuito.
Prós
Contras
Prós e contras da utilização do ActivoBank em Portugal
O ActivoBank foi um dos pioneiros das soluções de banca digital em Portugal e disponibiliza todos os serviços de um banco tradicional.
Prós
Contras
Prós e contras de utilizar o Revolut em Portugal
O Revolut foi o primeiro grande banco digital a ter sucesso em Portugal e continua a ser um dos mais populares.
Prós
Contras
Moey! vs ActivoBank em Portugal
- O ActivoBank tem balcões físicos, ao contrário do Moey!
- O Moey! permite-lhe efetuar 40 transferências imediatas por mês, enquanto que, no caso do ActivoBank, custa 1,66 euros por transferência;
- O ActivoBank tem três planos de conta diferentes, enquanto o Moey! tem um único plano gratuito;
- Tanto o ActivoBank como o Moey! suportam transferências SEPA.
Moey! vs Revolut em Portugal
- O Revolut não é aceite em todos os terminais de pagamento, ao contrário do Moey! que está integrado na rede portuguesa de caixas automáticos;
- O Moey! não permite efetuar transferências para fora da zona SEPA, ao contrário do Revolut;
- Todos os pagamentos em moeda estrangeira são gratuitos com o Moey!, enquanto que no Revolut se paga uma taxa de fim de semana de 1%;
- O Moey! não permite a conversão de saldos em moeda estrangeira, enquanto o Revolut tem 29 moedas disponíveis.
Conclusão sobre Moey! vs ActivoBank vs Revolut
Como pode ver, cada um destes bancos digitais oferece vantagens e desvantagens únicas.
O Moey! e o ActivoBank proporcionam uma experiência mais localizada com integração no mercado português, enquanto o Revolut oferece suporte global e uma gama mais alargada de funcionalidades.
O meu resumo sobre Moey!
No geral, estou muito satisfeito com a minha experiência de utilização do moey! como a minha conta bancária principal em Portugal. A integração com a rede de ATMs portuguesa e o MB WAY, juntamente com a aplicação de fácil utilização e o excelente apoio ao cliente, facilitaram a minha vida.
No entanto, o moey! não é perfeito e há alguns aspectos que poderiam ser melhorados, como as opções de carregamento e a gama limitada de serviços oferecidos. No entanto, penso que o moey! é uma excelente alternativa para quem pretende mudar dos bancos tradicionais para uma experiência bancária digital com menos comissões e mais controlo sobre as suas finanças.
Se vive em Portugal e está a considerar fazer uma mudança, recomendo vivamente que experimente o moey! Lembre-se de que a abertura de uma conta é gratuita e fácil, por isso não há mal nenhum em testá-la para ver se satisfaz as suas necessidades bancárias.
